8. Регистрация (государственная регистрация).
8.1. Существуют различные системы регистрации разнообразных явлений, событий, субъектов и их статусов, объектов:
- создание юридического лица;
- рождения физического лица, вступление его в брак и т.п.;
- получение статуса ИП;
- постановка на налоговый и пр. виды учета;
- регистрация различных сделок;
- регистрация автотранспортных средств и пр.
Фиксация осуществляется в соответствующих системах: реестры, регистры, кадастры, базы и т.п.
С некоторой долей условности, эти системы можно разделить на две группы:
а) учетные (правоподтверждающие) – не порождают правовой эффект;
б) правоустанавливающие (также включают в себя функции учетных) – дают правовой эффект по «принципу внесения», т.е. «есть запись – есть право» (статус, изменение и др. правовой эффект).
8.2. Для ипотеки (договоров об ипотеке).
Объект регистрации: ипотека и договор об ипотеке в отношении основных видов недвижимости (здания, сооружения, изолированные помещения, машино-места, земельные участки, предприятия как имущественный комплекс, незавершенные законсервированные капитальные строения).
Система регистрации: единый государственный регистр недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним.
Вид системы государственной регистрации: правоустанавливающая.
Регистрирующий орган: республиканская (РУП «Национальное кадастровое агентство») и территориальные (РУП «Агентства по гос.регистрации и земельному кадастру») организации по государственной регистрации (п.1 ст.13, п.1 ст.14 Закона Республики Беларусь от 22.07.2002 №133-З «О государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним»).
Исключения: ипотека имущества, которое поступит залогодателю в будущем и которое на момент заключения договора не считается созданным.
Договор об ипотеке считается заключенным с момента его государственной регистрации, иначе – ничтожность (п.1 ст.166 ГК).
Ипотека считается возникшей с момента его государственной регистрации, кроме случаев, установленных законодательными актами (п.3 ст.320, п.3 ст.8, п.4 ст.9 Закона Республики Беларусь от 22.07.2002 №133-З «О государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним»), п.1.1 Указа Президента Республики Беларусь от 16.04.2020 №130 «Об ипотечном жилищном кредитовании».
Государственная регистрация ипотеки морских судов, судов внутреннего плавания, судов смешанного (река - море) плавания осуществляется согласно законодательству в Государственном реестре морских судов Республики Беларусь, судовой книге, а также Государственном судовом реестре Республики Беларусь.
8.3. Для договоров о залоге исключительных прав.
Объект регистрации - договор о залоге имущественных прав:
- удостоверяемых патентом на изобретения, полезные модели, промышленные образцы;
- на топологию интегральной микросхемы;
- удостоверяемые свидетельством на товарный знак (знак обслуживания).
Система регистрации: Государственный реестр лицензионных договоров, договоров уступки и договоров залога прав на объекты интеллектуальной собственности.
Вид системы регистрации: правоустанавливающая.
Регистрирующий орган: ГУ «Национальный центр интеллектуальной собственности» (пп.5.7 п.5 Положения о Национальном центре интеллектуальной собственности, утв. постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 31.05.2004 №641).
Договор о залоге вступает в силу с даты его регистрации в патентном органе, если договором о залоге не предусмотрена более поздняя дата вступления его в силу, иначе – ничтожность (п.5, 6 ст.11 Закона Республики Беларусь от 16.12.2002 №160-З «О патентах на изобретения, полезные модели, промышленные образцы»; п.5,6 ст.9 Закона Республики Беларусь от 07.12.1998 №214-З «О правовой охране топологий интегральных микросхем»; п.2, 3 ст.24 Закона Республики Беларусь от 05.02.1993 №2181-XII «О товарных знаках и знаках обслуживания», ч. 4 ст.1022 ГК).
8.4. Учет сведений о залоге движимого имущества (Указ Президента Республики Беларусь от 31.12.2015 №539 «О реестре движимого имущества, обремененного залогом»).
Объект регистрации: залог любого движимого имущества, кроме:
- имущества, которое по законодательству в принципе не может быть заложенным;
- имущества в качестве залога в рамках отношений, регулируемых бюджетным, налоговым законодательством, а также законодательством о таможенном регулировании;
- ценных бумаг;
- имущественных прав.
Система учета: реестр движимого имущества, обремененного залогом.
Вид системы регистрации: учетная, т.е. не является правоустанавливающей.
Орган, ведущий учет: РУП «Институт прикладных программных систем» (п.7 Указа Президента Республики Беларусь от 31.12.2015 №539 «О реестре движимого имущества, обремененного залогом»).
Договор о залоге вступает в силу, а залог возникает с момента, определяемого ст.322 ГК.
9. «Вертикальная множественность» (последующий залог)
(ст.323 ГК, ст.30 Закона об ипотеке).
9.1. Последующий залог необходим вследствие превышения стоимостной ценности предмета залога над обеспеченным долгом.
Экономически нецелесообразно, чтобы дорогой актив обеспечивал непропорционально маленький размер долга.
9.2. «Вертикальная множественность» – установление в отношении одного и того же предмета залога 2-х или более залогов, т.е.:
а) предшествующего (старшего);
б) последующего (младшего).
9.3. Приоритет залогодержателя (преимущественное право на удовлетворение требования перед др. залогодержателями) определяется:
а) общее правило - по старшинству залога, т.е. моменту возникновения залога;
б) исключение – если информация о залоге подлежит внесению в «реестр залогов» (Указ от 31.12.2015 №539 «О реестре движимого имущества, обремененного залогом»):
залогодержатели, внесшие информацию о залоге, имеют приоритет перед залогодержателями, не внесшими эту информацию или внесших «неверную» информацию;
между залогодержателями, внесшими информацию о залоге: кто раньше внес, тот имеет приоритет перед теми, кто внес позднее;
между залогодержателями, не внесшими инфу о залоге: по дате возникновения залога (ст.322 ГК).
Например: есть четыре залогодержателя в отношении одного и того же автомобиля:
залогодержатель А - залог возник 01.09.2022, информация о залоге не внесена в реестр залогов;
залогодержатель Б - залог возник 05.09.2022, информация о залоге внесена в реестр залогов 08.09.2022;
залогодержатель В - залог возник 06.09.2022, информация о залоге внесена в реестр залогов 07.09.2022;
залогодержатель Г - залог возник 10.09.2022, информация о залоге «некорректно» внесена в реестр залогов 11.09.2022.
Определение приоритета:
1) определяем приоритет между внесшими и не внесшими (внесшими «некорректно») информацию о залоге в реестр залогов:
первые – это Б и В, вторые – А и Г, приоритет имеют первые;
2) определяем приоритет между первыми: у Б залог возник ранее, чем у В, но т.к. Б информацию в реестр залогов внес позднее, то приоритет имеет залогодержатель В;
3) определяем приоритет между вторыми: у залогодержателя А залог возник ранее, чем у залогодержателя Г, т.о. приоритет имеет залогодержатель А;
4) итоговое «ранжирование» залогодержателей по приоритету: В, Б, А и Г.
Таким образом, несмотря на то, что залог раньше всех возник у залогодержателя А, по приоритету он будет лишь 3-м из 4-х залогодержателей.
9.4. Обращение взыскания предшествующим (старшим) залогодержателем:
9.4.1. старший залогодержатель обращает взыскание;
9.4.2. младший залогодержатель:
а) требует от должника досрочного погашения долга (кроме долга, обеспеченного государственными гарантиями) и должник долг не погашает;
б) не требует от должника досрочного погашения долга;
9.4.3. в случае 9.4.2-а) младший обращает взыскание со старшим залогодержателем;
9.4.4. в случае 9.4.2-б) последующий залог прекращается, если:
а) обращено взыскание на все заложенное имущество.
Если не на все, то последующий залог, в случае реализации имущества, переходит к приобретателю имущества;
б) старший залогодержатель воспользовался правом оставить предмет залога «за собой»;
9.4.5. аналогично 9.4.4 последующий залог прекращается и когда:
а) право младшего на досрочное погашение долга ограничено договором;
б) долг по последующему залогу обеспечен государственными гарантиями.
9.5. Обращение взыскания последующим (младшим) залогодержателем:
9.5.1. младший залогодержатель обращает взыскание;
9.5.2. старший залогодержатель:
а) требует от должника досрочного погашения долга (кроме долга, обеспеченного государственными гарантиями) и должник долг не погашает;
б) не требует от должника досрочного погашения долга;
9.5.3. в случае 9.5.2-а) старший обращает взыскание с младшим залогодержателем;
9.5.4. в случае 9.5.2-б) предшествующий залог сохраняется и переходит к приобретателю имущества.
10. «Горизонтальная» множественность (созалог)
(ст. 323-1 ГК, ст.8 Закона об ипотеке).
10.1. «Горизонтальная множественность» – установление в отношении одного и того же имущества залога в пользу нескольких залогодержателей - созалогодержателей:
а) обладающих равным приоритетом залогодержателя (созалогодержатели);
б) в обеспечение исполнения разных обязательств;
в) по которым созалогодержатели являются самостоятельными кредиторами.
Созалог не применим к залогу имущества, информация о котором вносится в реестр залогов (Указ Президента Республики Беларусь от 31.12.2015 №539 «О реестре движимого имущества, обремененного залогом»).
10.2. Каждый созалогодержатель самостоятельно осуществляет права и обязанности залогодержателя, если иное не предусмотрено законодательством, соглашением между ними.
Возможность для созалогодержателя потребовать от должника досрочного погашения долга может быть заблокировано соглашением между созалогодержателями.
10.3. Примеры созалога:
а) частичное исполнение поручителем своего обязательства перед кредитором;
б) универсальное правопреемство прав залогодержателя в пользу нескольких лиц;
в) др. случаи уступки залога в части (нескольким лицам);
г) изначальное установление нескольких залогов в пользу нескольких залогодержателей (напр., при синдицированном кредитовании).
10.4. Обращение взыскания одним из созалогодержателей.
10.4.1. созалогодержатель обращает взыскание;
10.4.2. другие созалогодержатели:
а) требуют от должника досрочного погашения долга и должник долг не погашает;
б) не требуют от должника досрочного погашения долга;
10.4.3. в случае 10.4.2-а) другие созологодержатели обращают взыскание с первым созалогодержателем;
В случае недостаточности средств, вырученных от реализации заложенного имущества, они распределяются между созалогодержателями пропорционально размерам их требований, обеспеченных залогом, если иное не предусмотрено законодательными актами или соглашением между созалогодержателями;
10.4.4. в случае 10.4.2-б) в случае реализации имущества, залог сохраняется, права и обязанности залогодателя переходит к приобретателю имущества;
10.5. если к залогодателю предъявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, он в течение 7 рабочих дней письменно уведомляет об этом др. созалогодержателей.
Другие созалогодержатели могут предъявить к должнику требование о досрочном исполнении обязательства в течение 1 месяца с даты получения такого уведомления.
11. Основания обращения взыскания на предмет залога.
11.1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п.1 ст.329 ГК, ст. 37 Закона об ипотеке).
Однако есть и др. случаи, когда допустимо обращение взыскания. Согласно п.2 ст.332 ГК возможно предъявление кредитором требования о досрочном исполнения и обращение взыскания при:
а) нарушении залогодателем правил о последующем залоге либо обращения взыскания на заложенное имущество предшествующим или последующим залогодержателем либо одним из созалогодержателей;
б) невыполнении залогодателем установленных обязанностей (страхование предмета залога, обеспечение сохранности и др.);
в) нарушении залогодателем правил о распоряжении предметом залога.
Дополнительные основания для обращения взыскания на предмет ипотеки (п.4 ст.37 Закона об ипотеке):
а) не предупреждение залогодателем залогодержателя в письменной форме обо всех известных ему к моменту государственной регистрации договора об ипотеке правах 3-х лиц;
б) не обеспечение залогодателем сохранности имущества, его страхования или необоснованный отказ залогодержателю в проверке сохранности;
в) утрата (гибель), повреждение части предмета ипотеки;
г) отчуждение имущества с нарушением установленных правил;
д) конфискация, реквизиция, национализация, иное правомерное принудительное изъятие части предмета ипотеки.
11.2. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства:
а) крайне незначительно и
б) размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п.2 ст.329 ГК).
Это – общее правило.
Для ипотеки это (п.2, 5 ст.37 Закона об ипотеке):
а) если иное не предусмотрено договором об ипотеке, обращение взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение одного года (с 1 января по 31 декабря);
б) в обращении взыскания может быть отказано, если у должника по основному обязательству имеется иное имущество, за счет которого могут быть удовлетворены требования залогодержателя, допущенное должником нарушение обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости имущества, являющегося предметом ипотеки.
Нарушение обязательства признается крайне незначительным и размер требований залогодержателя - явно несоразмерным стоимости имущества, являющегося предметом ипотеки, при одновременном соблюдении следующих условий:
сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет менее 10% от стоимости имущества, определенной в договоре об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства составляет менее 4 месяцев.
Особые правила установлены Указом Президента Республики Беларусь от 16.04.2020 №130 «Об ипотечном жилищном кредитовании» (пп.1.5 п.1): обращение взыскания банком-залогодержателем на жилье, являющееся предметом залога (ипотеки) в обеспечение кредитного договора на финансирование приобретения гражданами жилья, допускается, если одновременно соблюдены следующие условия:
а) размер задолженности по основной сумме долга превышает 10% от суммы предоставленного кредита;
б) наличие просроченной задолженности по основной сумме долга и (или) процентов за пользование кредитом превышает 90 дней, а в случае смерти кредитополучателя превышает 9 месяцев.
12. Порядок обращения взыскания на предмет залога.
12.1. Внесудебный порядок.
12.1.1. Осуществляется на основании соглашения между залогодержателем и залогодателем (пп.1.2, 1.4 п.1 Декрета Президента Республики Беларусь от 01.03.2010 №3 «О некоторых вопросах залога имущества», п.1 ст.330 ГК, ст.40 Закона об ипотеке).
Удовлетворение требования залогодержателя за счет предмета залога без обращения в суд производится:
на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем;
микрофинансовыми организациями в случае невозвращения суммы микрозайма в срок, установленный договором, исполнение обязательств по которому обеспечено залогом движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования, сумма оценки которого на день заключения договора микрозайма не превышает 100 базовых величин и по истечении месячного срока после наступления дня возврата суммы микрозайма, установленного договором.
Если для залога требуется согласие (решение) 3-го лица, то заключение нотариально удостоверенного соглашения возможно только после его получения;
Нотариально удостоверенное соглашение возможно заключить как до так и после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога;
Внесудебный порядок обращения взыскания на основании нотариально удостоверенного соглашения не применяется для залога по микрозаймам.
Внесудебный порядок обращения взыскания не применяется в случаях, когда обращение взыскания возможно только в судебном порядке;
12.1.2. Обращение взыскания только в судебном порядке:
залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно;
предмет ипотеки - в совместной собственности, и кто-либо из его собственников не дает в письменной форме согласия на взыскание во внесудебном порядке;
для ипотеки требуется согласие (решение) 3-го лица и оно не получено;
предметом залога является имущество, относящееся к историко-культурным ценностям;
предметом залога является имущество, ограниченно оборотоспособное;
предметом залога является предприятие как имущественный комплекс.
12.1.3. Существенные условия соглашения:
предмет – о чем, собственно, заключается соглашение (п.1 ст.402 ГК);
предоставление права залогодателю (залогодержателю, 3-му лицу) осуществить продажу предмета залога от имени залогодателя;
нельзя предусмотреть переход права собственности на предмет залога к залогодержателю (т.е. запрет «оставления имущества за собой»).
Для соглашения в отношении ипотеки:
наименование и стоимость предмета ипотеки;
размер требований, подлежащих удовлетворению;
лицо, уполномоченное осуществить реализацию;
все предшествующие и последующие ипотеки, а также права владения и пользования.
12.1.4. Способы реализации предмета залога:
а) на публичных торгах в порядке, установленном актами законодательства:
залогодержателем, залогодателем или 3-м лицом;
исключение: только залогодержателем – если предметом залога является земельный участок, принадлежащий залогодателю на праве частной собственности (право аренды), в т.ч. с расположенными на нем капитальными строениями или «наоборот» (предметом залога являются капитальные строения с одновременном залогом земельного участка, принадлежащего на праве частной собственности (залог право аренды земельного участка) либо имущество, относится к основным средствам залогодателя;
б) по договору купли-продажи без проведения публичных торгов банком-залогодержателем, залогодателем или иным лицом – при удовлетворении требований о погашении банковского кредита (исключение – см. выше).
12.2. Судебный порядок.
12.2.1. Обращение взыскания производится на основании судебного акта (решение суда, определение о судебном приказе), вынесенного в рамках искового (приказного) производства.
В части дел, рассматриваемых экономическими судами, обращение взыскания на предмет залога в приказном производстве допустимо в силу прямого указания в ч.2 ст.220 Хозяйственного процессуального кодекса Республики Беларусь).
При этом под «решением суда» следует понимать также вынесенное судом определение о судебном приказе (п.11 постановления Пленума Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 27.05.2011 №9 «О некоторых вопросах приказного производства»).
При принятии заявления в порядке приказного производства экономический суд проверяет:
достаточность сведений о предмете залога - подтверждение его наличия, количества, стоимости;
признание (неоспаривание) должником суммы долга;
согласие с обращением взыскания на заложенное имущество по заявленной взыскателем стоимости.
Примеры из судебной практики:
а) Банк предоставил кредит ООО под ипотеку имущества кредитополучателя. В связи с непогашением задолженности банк предъявил иск к ООО о взыскании долга путем обращения взыскания на предмет ипотеки по залоговой стоимости, указанной в договоре ипотеки.
В отзыве на иск ответчик исковые требования не признал, указав, что в случае удовлетворения требований банка произойдет нарушение очередности удовлетворения требований кредиторов в исполнительном производстве, что является недопустимым.
Суд удовлетворил иск (решение экономического суда Минской области от 01.03.2022).
б) Банк предоставил кредит ЧУП под залог имущества кредитополучателя. В связи с непогашением задолженности банк предъявил иск к ЧУП о взыскании долга путем обращения взыскания на предмет залога по залоговой стоимости, указанной в договоре залога.
В отзыве на иск ответчик просил не обращать взыскание на предмет залога, т.к. это приведет к прекращению деятельности ответчика.
Суд удовлетворил иск (решение экономического суда Минской области от 24.03.2022).
12.2.2. В случае вынесения судом положительного для залогодержателя судебного акта, обращение взыскания на предмет залога, включая реализацию, осуществляется судебным исполнителем согласно Закону от 24.10.2016 «Об исполнительном производстве».
13. Специальный субъектный состав на стороне залогодержателя при залоге земельного участка
(право аренды земельного участка).
Залогодержателями земельных участков, находящихся в частной собственности, права аренды земельных участков, являющихся предметом соответственно ипотеки, залога, могут быть:
банки, имеющие специальное разрешение (лицензию) на осуществление банковской деятельности в части осуществления банковской операции по размещению привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, Международная финансовая корпорация, Евразийский банк развития и Европейский банк реконструкции и развития при заключении данными организациями договоров займа и (или) кредитных договоров с резидентами Республики Беларусь;
в случаях, определенных законодательными актами Президента Республики Беларусь, - иные организации (п. 1 Указа Президента Республики Беларусь от 02.06.2009 №276 «Об отдельных вопросах ипотеки земельных участков и признании утратившими силу некоторых указов Президента Республики Беларусь»).
При этом под банками имеются ввиду только банки, являющиеся резидентами Республики Беларусь.
14. Согласие иных лиц, отличных от залогодателя, на предоставление имущества в залог.
Законодательством в ряде случаев предусмотрена необходимость получения согласия иных лиц, отличных от залогодателя, на предоставление имущества в залог, а именно:
14.1. когда предметом залога выступает недвижимое имущество, которое принадлежит залогодателю на праве хозяйственного ведения, – требуется согласие собственника имущества (ч.2 п.2 ст.316 ГК);
14.2. когда предметом залога выступает любое имущество (недвижимое, движимое, включая имущественные права), которое принадлежит залогодателю на праве оперативного управления - требуется согласие собственника имущества (ч. 3 п.2 ст. 316 ГК);
14.3. когда предметом залога выступает имущество, принадлежащее на праве совместной собственности, – требуется согласие остальных участников (супруга(и)) (п.2 ст. 256 ГК, ч. 1 ст. 23 Кодекса Республики Беларусь о браке и семье, п.1 ст.9 Закона об ипотеке);
14.4. когда предметом залога выступает имущество, принадлежащее нескольким лицам на праве долевой собственности, – требуется согласие всех долевых сособственников (п. 1 ст.249 ГК);
14.5. когда предметом залога выступает доля в имуществе (п.2 ст.249 ГК), за исключением доли в недвижимом имуществе (п.2 ст.9 Закона об ипотеке);
14.6. когда предметом залога выступает доля в уставном фонде хозяйственного общества – согласия хозяйственного общества, принимаемого его общим собранием участников (ч.6 ст.101 Закона Республики Беларусь от 09.12.1992 №2020-XII «О хозяйственных обществах»);
14.7. когда предметом залога выступает имущество подопечного – требуется согласие органа опеки и попечительства (п.2 ст. 35 ГК);
14.8. когда предметом залога выступает имущество, находящееся в республиканской или коммунальной собственности, - требуется согласие уполномоченного государственного органа (Указ Президента Республики Беларусь от 10.05.2019 №169 «О распоряжении государственным имуществом», Указ Президента Республики Беларусь от 16.11.2006 №677 «О некоторых вопросах распоряжения имуществом, находящимся в коммунальной собственности, и приобретения имущества в собственность административно-территориальных единиц»);
14.9. когда залогодателем имущества является хозяйственное общество и договор о залоге для хозяйственного общества является крупной сделкой и (или) сделкой, в которой имеется заинтересованность его аффилированного лица, – требуется решение наблюдательного совета (совета директоров) или общего собрания участников общества (ст.57, 58 Закона Республики Беларусь от 09.12.1992 №2020-XII «О хозяйственных обществах»);
14.10. когда предметом ипотеки выступает жилое помещение, принадлежащее гражданину на праве собственности, – требуется согласие совершеннолетних членов его семьи, бывших членов его семьи, проживающих в жилом помещении, граждан, проживающих в жилом помещении, предоставленном по завещательному отказу или на основании договора пожизненного содержания с иждивением, за исключением случая, когда жилое помещение передается в ипотеку в обеспечение возврата кредита, предоставленного на приобретение или строительство жилого помещения, и процентов по нему (п.3 ст.52 Закона об ипотеке);
14.11. когда предметом ипотеки выступает жилое помещение, в котором проживают несовершеннолетние члены, бывшие члены семьи собственника, признанные находящимися в социально опасном положении либо признанные нуждающимися в государственной защите, или граждане, признанные недееспособными или ограниченные в дееспособности судом, или жилое помещение, закрепленного за детьми-сиротами либо детьми, оставшимися без попечения родителей, или жилого помещения, принадлежащего на праве собственности несовершеннолетнему гражданину - требуется согласие органа опеки и попечительства (п.4 ст.52 Закона об ипотеке);
14.12. когда предметом ипотеки выступает имущество, переданное в доверительное управление и в договоре доверительного управления имуществом не указано право доверительного управляющего передавать в залог имущество, – требуется согласие собственника имущества (п.2 ст.899, п.1 ст.903 ГК) и др.